7月4日,2024世界人工智能大會開幕,網商銀行攜最新AI應用亮相。因在產業(yè)鏈金融中創(chuàng)新性地應用AI大模型來輔助刻畫小微企業(yè)信用畫像,網商銀行“大雁系統(tǒng)”獲得廣泛關注。

　　大雁系統(tǒng)是網商銀行基于數字化技術開發(fā)的產業(yè)鏈金融解決方案,以滿足小微企業(yè)在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發(fā)薪等生產經營全鏈路信貸需求及綜合資金管理需求。

　　今年4月,大雁系統(tǒng)迎來升級,創(chuàng)新性地將AI大模型能力應用于產業(yè)鏈金融中,以輔助評估及刻畫企業(yè)風險,使得小微客戶的信用畫像效率提升10倍,進一步增強了授信決策的準確性。

　　據悉,大模型在大雁系統(tǒng)中的應用主要在兩方面。

　　第一,用知識抽取能力構建產業(yè)鏈圖譜。大模型通過讀取海量的商品信息、企業(yè)關系信息之后,形成產業(yè)鏈圖譜,讓全產業(yè)鏈上下游的小微“顯形”。

　　第二,通過信息解析能力,對小微企業(yè)的經營情況進行秒級評價。大模型就像一個24小時無休的智能產研專家,讀研報、判斷產業(yè)趨勢、解析小微經營數據,評價其信用情況。

　　目前,網商銀行已經通過大模型搭建了包括汽車、醫(yī)療、建筑等在內的9條產業(yè)方向的產業(yè)鏈圖譜,識別超2100萬產業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)。在汽車和醫(yī)療產業(yè)鏈,網商銀行已經將其與金融風控系統(tǒng)結合,提升小微企業(yè)的信貸覆蓋率和滿足度。

　　以汽車產業(yè)鏈為例,網商銀行大雁系統(tǒng)已經為超過100萬小微企業(yè)提供信貸額度。獲得金融服務的用戶中,64%為首次獲得純信用貸款,近3成為科創(chuàng)型企業(yè),且獲得了更高的額度。因為秒貸秒批的金融服務,他們在經營上實現了“0賬期”,可以多接訂單,每月交付量平均提升17%。

　　因通過大模型能力推動產業(yè)鏈金融創(chuàng)新,今年6月,網商銀行獲得國際權威財經雜志《亞洲銀行家》頒發(fā)的“中國最佳數字中小微企業(yè)銀行”和“中國最佳企業(yè)貸款技術實施”兩項大獎。

　　據悉,網商銀行是銀保監(jiān)會批準成立的中國首批民營銀行之一,專注服務小微已經整整9年。截至2023年底,網商銀行已為超5300萬小微企業(yè)及個人經營者提供信貸服務。